Câu hỏi: Lương từ 5-8 triệu/tháng và đóng bảo hiểm đầy đủ. Nhưng tôi vẫn nhận được lời khuyên nên cố gắng tiết kiệm thêm nhiều hơn nữa cho tài khoản nghỉ hưu. Tại sao lại như vậy, nếu đúng, tôi nên tiết kiệm như thế nào?
Nên hiểu đúng
Theo Chad Edwards, giáo sư ngành Quản lý rủi ro & Tài chính tại Đại học bang Illinois cho biết, bảo hiểm được coi là giải pháp an toàn dành cho các chị em khi đảm bảo nguồn tài chính cho tương lai của mình.
Bảo hiểm được sử dụng hiệu quả nhất trong trường hợp bạn đi làm ở một nơi mà mình sẽ cống hiến thời gian làm việc trong cả cuộc đời.
Nó sẽ tăng lên theo thời gian, tỷ lệ thuận với mức lương của bạn.
Theo nhiều người cho biết, thập kỉ làm việc cuối cùng của bạn chính là lúc lương của bạn cao nhất, đồng nghĩa với điều đó, khoản tiết kiệm nhờ vào bảo hiểm vào thời điểm này cũng là nhiều nhất.
Tại sao chỉ nên coi bảo hiểm là 1/3 số tiền cần tiết kiệm để nghỉ hưu.
Để một người làm việc trong một nơi trong suốt cả quãng đời dường như không thể. Đặc biệt trong xã hội phát triển như hiện nay.
Khi còn trẻ, bạn thường sẽ nhảy việc liên tục. Thậm chí, các công việc còn có thể khác nhau hoàn toàn. Điều này đồng nghĩa với việc bạn không thể tính toán việc nghỉ hưu chỉ dựa vào khoản tiền trợ cấp từ bảo hiểm.
Không những thế, nhiều khoản phát sinh, rủi ro tài chính, nợ và nhiều thứ hơn nữa sẽ ngốn của bạn không ít tiền nếu bạn không biết cách tính toán và cân đối cho hợp lý.
Không những thế, khoản tiền trợ cấp bảo hiểm sau khi nghỉ hưu không phải là toàn bộ số lương của bạn. Nó chỉ dựa trên số phần trăm thu nhập mà bạn phải trả thuế.
Nếu trong cuộc đời, bạn gặp những điều không may mắn về tài chính, công việc và thu nhập thì khoản tiết kiệm bảo hiểm này sẽ hoạt động kém hơn nhiều so với mức bạn mong đợi.
Thậm chí, lương hưu bây giờ đã là quá khứ đối với một số lượng lớn các công ty tư nhân và cả nhà nước.
Vì vậy, nếu không có thu nhập từ lương hưu, điều bắt buộc đối với bất kỳ ai đang có ý nghĩ muốn sống một lối sống thoải mái khi nghỉ hưu là điều đáng phải quan tâm.
Cùng với đó, có nhiều lý do tại sao bạn cần tích lũy tài sản tài chính đáng kể trước khi nghỉ hưu. Tuổi nghỉ hưu của bạn có thể kéo dài đến 90 tuổi.
Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65, khoảng thời gian còn lại là 25 năm nữa. Hơn thế, nếu không có con cái, bạn có thể phải trả thêm chi phí chăm sóc cho điều dưỡng dài hạn đến cuối đời. Đây là những chi phí dài hạn và rất tốn kém.
Dù thế nào đi chăng nữa, tất cả các nghiên cứu đã chỉ ra rằng bảo hiểm hoàn toàn không đủ để đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn khi nghỉ hưu.
Thêm vào đó, các khoản thu nhập vào tuổi nghỉ hưu của bạn thường sẽ là không, nền tảng kinh tế lúc này là điều tối quan trọng.
Cách tiết kiệm khoản nghỉ hưu
Dựa trên những điều kể trên, bạn không nên phụ thuộc quá nhiều vào bảo hiểm cho việc nghỉ hưu của mình.
Về cơ bản, việc bạn cần làm là phải bù đắp cho việc thiếu thu nhập lương hưu mà bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu.
Đó là lý do vì sao, mọi người vẫn thường hò nhau tiết kiệm hưu trí dù đóng tiền bảo hiểm hàng tháng rất đầy đủ.
"Tôi muốn khuyên bạn nên nhìn vào cách mình đang tiêu tiền. Nhiều người trẻ thường tiêu toàn bộ số tiền mình kiếm được cho nhu cầu cá nhân để trải nghiệm cuộc sống hơn là tiết kiệm cho tương lai.
Thì bạn nên xem lại điều này nghiêm túc", Chad Edwards, giáo sư ngành Quản lý rủi ro & Tài chính tại Đại học bang Illinois cho biết.
Đặc biệt, trong trường hợp khi nghỉ hưu bạn muốn đi du lịch hoặc bắt đầu những sở thích mới thú vị hoặc sống ở một mức độ xa xỉ hơn hãy bắt đầu tiết kiệm từ bây giờ.
Tiết kiệm với số lượng vừa đủ sẽ là việc làm có ý nghĩa, trong khi bạn còn trẻ và vẫn còn làm việc.
Mọi người cần tiết kiệm 10% những gì họ làm, để nghỉ hưu.
"Tôi biết điều đó thật khó, nhưng bạn có thể làm được.
Nếu không bạn nên tìm một công việc khác, được trả nhiều tiền hơn hoặc một công việc cung cấp cho nhân viên một khoản tài chính khi nghỉ hưu", Chad Edwards nhấn mạnh thêm.