Laurence J. Kotlikoff là một giáo sư kinh tế và tác giả của cuốn sách "Money Magic: An Economist’s Secrets to More Money, Less Risk, and a Better Life" (Tạm dịch: Phép thuật đồng tiền: Bí mật để có được nhiều tiền hơn, ít rủi ro hơn và có cuộc sống tốt đẹp hơn của một nhà kinh tế học). Ông đã nhận bằng Tiến sĩ về Kinh tế của Đại học Harvard năm 1977. Các bài viết của ông xuất hiện trên The New York Times, WSJ, Bloomberg và The Financial Times. Năm 2014, The Economist đã vinh danh ông là một trong 25 nhà kinh tế có ảnh hưởng nhất thế giới.
Dưới đây là 21 quy tắc kiếm tiền hàng đầu mà ông đưa ra:
1. Đừng vay tiền để học đại học
Nó quá rủi ro và tốn kém. Học đại học không thể coi nhẹ nhưng bạn có thể nhận được một nền giáo dục tốt mà không cần đánh cược tương lai và có thể phá vỡ các kế hoạch nghề nghiệp của bạn.
Nó chỉ đơn giản liên quan đến việc theo đuổi một học bổng và nộp đơn vào các tổ chức giáo dục ít tốn kém hơn.
2. Nếu cha mẹ bạn đi vay tiền để đóng học phí cho bạn, hãy thảo luận xem ai sẽ trả nợ
Và hãy xem xét liệu họ có đang "thổi bay" tài sản thừa kế của bạn hay hy sinh phúc lợi của họ bằng cách "giúp đỡ" bạn theo học tại một trường đại học không có khả năng chi trả hay không.
3. Đừng đi thuê nhà, hãy cố gắng là người sở hữu căn nhà của bạn và mua nó bằng tiền mặt
Điều này đặc biệt đúng nếu bạn là người có thu nhập trung bình hoặc cao.
4. Thế chấp sẽ luôn khiến bạn bị thiệt về thuế và tài chính
Hãy thanh toán các khoản vay càng sớm càng tốt. Hãy nghĩ về nó: Nếu có 100.000 USD, bạn sẽ có thể đầu tư ngay lập tức vào một trái phiếu với mức lãi 1,5%, và nhận về 1.500 USD lợi nhuận trong một năm. Nhưng nếu bạn có một khoản nợ 100.000 USD với lãi suất 3,2% mà bạn có thể trả luôn, bạn sẽ tiết kiệm được 3.200 USD tiền lãi của cả năm.
Về số dư, cách đầu tư vào việc trả nợ thay vì đầu tư vào trái phiếu, bạn sẽ kiếm được 1.700 USD mà không gặp phải một rủi ro nào.
5. Sở hữu một ngôi nhà sẽ giúp bạn tăng tuổi thọ
Đây là một lý do khác khiến bạn nên sở hữu thay vì thuê nhà. Khi thuê nhà, bạn sẽ gặp phải mối lo từ việc tiền thuê nhà có thể tăng trong khi thu nhập cố định của bạn không thay đổi.
Ngược lại, nếu bạn sở hữu ngôi nhà, giá nhà có thể tăng cao hoặc giảm, nhưng bạn sẽ không cần phải để ý đến điều này.
6. Ngôi nhà hoàn hảo của bạn có thể rẻ hơn nhiều khi bạn ở một khu vực khác
Hoặc nó có thể là một nơi nào đó không phải chịu thuế thu nhập. Giá đất ở New Hampshire có thể cao hơn do lợi thế về thuế. Và hệ thống trường học có thể tốt hơn ở Massachusetts. Nhưng ai biết được? Bạn có thể không có con và hạnh phúc khi sống trong một căn nhà cao 5 tầng nhưng không có sân.
7. Chọn công việc mà tất cả mọi người đều ghét nhưng bạn thì không
Tất cả những điều khác đều bình đẳng - kỹ năng, học vấn và kinh nghiệm nhưng những người có công việc khó chịu, căng thẳng, bất an, xáo trộn hoặc rủi ro tài chính được trả nhiều hơn những người có cùng kỹ năng làm công việc không có điều nào trong số này.
Các nhà kinh tế học gọi khoản trả thêm là "phần bù chênh lệch". Chìa khóa để tận dụng lợi thế của điều này là tìm thứ gì đó để bạn trở nên yêu thích công việc.
8. Đừng lo lắng về sự nghiệp và nhảy việc
Làm thế nào bạn có thể không mua sắm khi xung quanh có quá nhiều lựa chọn? Chắc chắn, con đường nhanh nhất để tăng lương là nhận được một lời đề nghị đáng tin cậy từ bên ngoài.
9. Cân nhắc làm việc cho bản thân
Nếu bạn bắt đầu một công việc kinh doanh đúng cách, điều này sẽ giúp nâng cao thu nhập trong tương lai của bạn và tạo ra một sự đảm bảo chưa từng có cho công việc của bạn.
Nếu điều đó nghe có vẻ quá mạo hiểm, hãy suy nghĩ tìm cách để biến sở thích và mối quan tâm của bạn thành một công việc kinh doanh thực sự.
10. Hãy tiếp tục nghĩ về ngày mai
Bạn có đang ở trong sự nghiệp tốt nhất có thể trong những ngày làm việc còn lại của mình không? Bạn có nên chuyển đổi không? Công việc hiện tại của bạn có đang gặp nguy hiểm không? Hãy lập kế hoạch vài tháng một lần trao đổi về kế hoạch công việc với vợ/chồng, bạn bè hay cộng sự của mình.
11. Mức sống của bạn là mục tiêu để nỗ lực
Hãy nghĩ đến những nhu cầu trong cuộc sống của bạn để đưa ra một mức sống tiềm năng, lập ra các chiến lược đầu tư và chi tiêu để xem những chiến lược này có thể đưa bạn đến đâu.
12. Hôn nhân sẽ giúp tạo ra một sự hợp tác lâu dài
Nó có thể có nghĩa là bạn sẽ phải đóng thuế cao hơn một chút, nhưng đi kèm với một loạt các thỏa thuận bảo hiểm ngầm có giá trị mà chỉ có tính chính thức và hợp pháp của hôn nhân mới giúp thành hiện thực.
13. Nếu bạn đã kết hôn, hãy tính đến việc ly hôn
Hãy nghĩ đến khả năng này. Bảo vệ bản thân và tình yêu của cuộc đời bạn.
14. Tất cả các quyết định về cuộc sống - chuyển đổi nghề nghiệp, chuyển nhà, kết hôn, sinh con, ly hôn - đều phải trả giá
Hãy đo lường những mức giá này dựa trên mức sống bền vững của bạn.
15. Sử dụng các khoản đóng góp, chuyển đổi và rút tiền trong tài khoản hưu trí để cắt giảm mức thuế thu nhập cá nhân của bạn
Và hãy đảm bảo đóng góp đủ để có được sự phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn!
16. Chờ đến tuổi để nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội
Những người về hưu chờ đợi để có thể yêu cầu nhận được nhiều hơn hàng trăm USD mỗi tháng so với những người nhận trợ cấp sớm.
Tất nhiên, điều này không khả thi đối với tất cả mọi người. Tuy nhiên, trước khi thực hiện bất kỳ một hành động nào, hãy tìm ra chiến lược về tối đa hóa tổng lợi ích đối với gia đình bạn.
17. Nếu bạn không đưa ra các yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội, bạn sẽ không nhận được những gì theo quyền lợi mình được hưởng
Cần phải nộp đơn xin trợ cấp thì mới có những khoản tiền đáng ra bạn được hưởng. Các nhân viên an sinh xã hội không tự nhiên biết bạn được nhận những phúc lợi gì kể cả khi bạn đã đóng thuế trong suốt cuộc đời làm việc của mình.
18. Hệ thống Sổ tay Hướng dẫn Hoạt động Chương trình của Cơ quan An sinh Xã hội có hàng nghìn quy tắc và các nhân viên của những nơi này có thể sai một phần hoặc toàn bộ
Cần phải trao đổi nhiều với các cơ quan này và hãy tự nghiên cứu.
19. Nghỉ hưu sớm là tự sát về tài chính
Có những hoàn cảnh mà việc nghỉ hưu sớm sẽ có ý nghĩa. Nhưng rất ít người trong chúng ta biết rõ về bản chất của việc nghỉ hưu sớm: một quyết định đi nghỉ dài nhất và tốn kém nhất (mà hầu hết chúng ta không có khả năng chi trả).
Nói theo cách này thì rõ ràng rằng những lợi ích tuyệt vời - có thêm thời gian với các cháu, tự do theo đuổi sở thích, giảm căng thẳng - tất cả đều phải trả giá đắt: mất hàng năm, nếu không muốn nói là hàng thập kỷ về thu nhập.
20. Hầu hết các lời khuyên đầu tư thông thường đều cần phải cân nhắc
Bạn sẽ có thể phạm phải 4 sai lầm kinh tế lớn: Tiết kiệm sai số tiền khi còn trẻ, để khoản tiết kiệm mục tiêu ở trạng thái không kiểm soát, chi tiêu sai số tiền khi bạn lớn tuổi và không bao giờ điều chỉnh theo thực tế thị trường.
21. Nếu lo lắng về rủi ro suy thoái, hãy tham gia thị trường chứng khoán như chơi bài ở một sòng bạc
Hãy coi việc đầu tư vào cổ phiếu như việc bạn mang tiền mặt đến sòng bạc: Đừng tiêu một xu từ số tiền thắng cược của bạn, cho đến khi bạn rời đi. Hay nói cách khác, đừng bỏ thêm tiền vào thị trường chứng khoán cho đến khi các khoản đặt cược ban đầu của bạn an toàn, không bị thua lỗ.